Démarrer une entreprise peut être un processus passionnant, mais cela coûte de l’argent. Lors de la détermination des coûts de démarrage d’une entreprise, il est important d’être réaliste. Des choses comme l’espace de bureau, les frais juridiques, la paie, les cartes de crédit professionnelles et d’autres dépenses d’organisation peuvent vraiment s’additionner.
Si vous envisagez de lancer une nouvelle entreprise, vous ne savez peut-être pas comment choisir un fournisseur de prêt.
1. Commencez petit.
Vous avez très probablement des attentes élevées pour votre entreprise. Cependant, un optimisme aveugle peut vous amener à investir trop d’argent trop rapidement. Au tout début, il est judicieux de garder l’esprit ouvert et de se préparer aux problèmes qui pourraient survenir plus tard.
Cynthia McCahon, fondatrice et PDG de la société de logiciels de plan d’affaires Enloop, a déclaré que les propriétaires d’entreprise devraient commencer avec un peu de scepticisme sain.
« Un propriétaire d’entreprise potentiel devrait commencer à planifier une petite entreprise en comprenant simplement le potentiel de l’idée d’entreprise », a-t-elle déclaré. « Ce que cela signifie, c’est ne pas supposer que votre idée réussira. »
La meilleure approche consiste à tester votre idée de manière modeste et peu coûteuse, ce qui vous donne une bonne indication pour savoir si les clients ont besoin de votre produit et combien ils sont prêts à payer pour cela, a déclaré McCahon. Si le test semble réussi, vous pouvez commencer à planifier votre entreprise en fonction de ce que vous avez appris. [Read related article: Small Business Financing Options Without a Traditional Bank]
2. Estimez vos coûts.
Selon la US Small Business Administration, la plupart des microentreprises coûtent environ 3 000 $ pour démarrer, tandis que la plupart des franchises à domicile coûtent entre 2 000 $ et 5 000 $.
Bien que chaque type d’entreprise ait ses propres besoins de financement, les experts ont quelques conseils pour vous aider à déterminer le montant d’argent dont vous aurez besoin. L’entrepreneur en série Drew Gerber – qui a lancé une entreprise de technologie, une société de planification financière et une société de relations publiques Wasabi Publicity – estime qu’un entrepreneur aura besoin de six mois de coûts fixes au démarrage.
« Ayez un plan pour couvrir vos dépenses le premier mois », a-t-il déclaré. « Identifiez vos clients avant d’ouvrir la porte afin d’avoir un moyen de commencer à couvrir ces dépenses. »
Lors de la planification de vos coûts, ne sous-estimez pas les dépenses et rappelez-vous qu’elles peuvent augmenter à mesure que l’entreprise se développe, a déclaré Gerber. Il est facile de négliger les coûts lorsque vous envisagez une vue d’ensemble, mais vous devriez être plus précis lors de la planification de vos dépenses fixes, a-t-il ajouté.
En effet, sous-estimer les coûts peut décimer votre entreprise, a déclaré McCahon.
« L’une des principales raisons pour lesquelles la plupart des petites entreprises échouent est qu’elles manquent simplement d’argent », a-t-elle déclaré. « Rédiger un plan d’affaires sans baser ses prévisions sur la réalité conduit souvent à un échec malheureux, et souvent inutile, de l’entreprise. Sans le bénéfice de l’expérience ou des données financières historiques réelles, il est facile de surestimer les revenus d’une nouvelle entreprise et de sous-estimer les coûts. »
Clé à emporter : Lorsque vous planifiez vos coûts, ne sous-estimez pas les dépenses et rappelez-vous qu’elles peuvent augmenter à mesure que l’entreprise se développe.
3. Comprendre quels types de coûts vous aurez.
La SBA indique qu’il existe différents types de dépenses à prendre en compte lors du démarrage de votre entreprise. Vous devez faire la différence entre ces coûts pour gérer correctement les flux de trésorerie de votre entreprise à court et à long terme, a déclaré Eyal Shinar, PDG de la société de gestion des flux de trésorerie Fundbox. Voici quelques types de coûts que les nouveaux propriétaires d’entreprise doivent prendre en compte.
[Read related: How to Get an SBA Loan]
Coûts ponctuels ou permanents
Les dépenses ponctuelles seront principalement pertinentes dans le processus de démarrage, telles que les dépenses de constitution d’une entreprise. S’il y a un mois où vous devez faire un achat d’équipement unique, votre argent sortant sera probablement plus important que l’argent entrant, a déclaré Shinar. Cela signifie que votre trésorerie sera perturbée ce mois-là et que vous devrez vous rattraper le mois suivant.
Les frais courants, en revanche, sont payés sur une base régulière et comprennent des dépenses telles que les services publics. Ceux-ci ne fluctuent généralement pas autant d’un mois à l’autre.
Coûts essentiels vs facultatifs
Les coûts essentiels sont des dépenses absolument nécessaires à la croissance et au développement de l’entreprise. Les achats facultatifs ne doivent être effectués que si le budget le permet.
« Si vous avez un coût facultatif et non urgent, il peut être préférable d’attendre d’avoir suffisamment de réserves de liquidités pour cet achat », a déclaré Shinar.
Coûts fixes vs variables
Les dépenses fixes, comme le loyer, sont constantes d’un mois à l’autre, tandis que les dépenses variables dépendent de la vente directe de produits ou de services. C’est la raison pour laquelle il est si important de comparer les fournisseurs de traitement de cartes de crédit, les taux de traitement sont un coût variable que vous voudrez revoir régulièrement pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. Shinar a noté que les coûts fixes peuvent absorber un pourcentage élevé des revenus au début, mais à mesure que vous évoluez, leur charge relative devient négligeable. [Read related article: Direct Costs vs. Indirect Costs]
Dépenses de démarrage les plus courantes
Il est important de comprendre les différents types de coûts que vous aurez en tant que nouvelle entreprise. Théoriquement, il est bon de noter quels sont les coûts fixes, variables, essentiels ou facultatifs. Mais soyons concrets. Voici une courte liste des coûts que vous aurez probablement en tant que nouvelle entreprise :
- Hébergement Web et autres frais de site Web
- Location d’espace pour un bureau
- Mobilier de bureau
- Travail
- Fournitures de base
- Technologie de base
- Frais d’assurance, de licence ou de permis
- Publicité ou promotions
- Coûts du plan d’affaires
Coûts typiques pour les startups
Le tableau suivant estime les coûts fixes très basiques pour une start-up hypothétique de cinq employés. Les coûts variables dépendront de la situation de chaque entreprise et ne sont pas inclus dans ce tableau.
| Article | Détails | Coût estimé |
| Location | Adhésion à l’espace de coworking | 2 750 $ |
| Site Internet | Conception et hébergement | 2 000 $ |
| Paie | 5 employés avec un salaire de 35 000 $/an | 175 000 $ |
| Publicité et promotion | PPC achète dans votre secteur | 5 000 $ |
| Fournitures de bureau de base | Papier, stylos, etc. | 80 $ |
| Total (annualisé) | — | 184 830 $ |
4. Projetez votre flux de trésorerie.
Un autre aspect important de la planification financière d’une startup est de projeter les flux de trésorerie de l’entreprise. Bill Brigham, directeur du New York Small Business Development Center à Albany, conseille aux nouveaux propriétaires d’entreprise de projeter leurs flux de trésorerie pendant au moins les trois premiers mois de la vie de l’entreprise. Il a dit d’additionner non seulement les coûts fixes, mais aussi les coûts estimés des marchandises et les revenus les plus favorables et les plus défavorables.
« Si vous empruntez de l’argent, assurez-vous de savoir non seulement combien vous avez emprunté, mais aussi les intérêts que vous devez », a déclaré Brigham. « Le calcul de ces coûts met un plancher sur les revenus nécessaires pour maintenir l’entreprise viable et donne une bonne image des liquidités nécessaires pour la démarrer. »
Il s’agit d’une étape essentielle au maintien de la santé financière de votre entreprise. Sans être réaliste quant à votre trésorerie et à votre dette, vous ne pourrez pas démarrer votre entreprise, d’autant plus que d’autres coûts commencent à s’accumuler.
Le saviez-vous? Gardez à l’esprit que lorsqu’il s’agit de petites entreprises, les actifs personnels sont également souvent en jeu. Découvrez si les prêts sur actifs conviennent à votre entreprise.
Gerber recommande de démarrer une entreprise sans emprunter du tout, si possible. Emprunter met beaucoup de pression sur toute entreprise et ses propriétaires, a-t-il dit, car cela laisse moins de place à l’erreur. Faites de votre mieux pour explorer toutes vos options de financement. Si l’emprunt est votre seule option, travaillez en étroite collaboration avec votre prêteur pour vous assurer que votre entreprise est financièrement en mesure de gérer l’engagement. Gardez à l’esprit que lorsqu’il s’agit de petites entreprises, les actifs personnels sont également souvent en jeu.
Une fois que vous démarrez votre entreprise, Shinar recommande d’utiliser le logiciel de comptabilité Freshbooks ou Quickbooks, qui peut se connecter directement à votre compte bancaire pour suivre vos dépenses tout au long de chaque mois et pendant la saison des impôts. [Looking for accounting software for your small business? Check out our best picks for small business accounting software.]
NDLR : Besoin d’un prêt pour votre entreprise ? Remplissez le questionnaire ci-dessous pour que nos partenaires fournisseurs vous contactent avec des informations gratuites.
5. Déterminez vos méthodes de financement.
Une fois que vous avez déterminé vos coûts et projeté votre flux de trésorerie, vous devrez réfléchir à la manière d’obtenir du financement. La façon dont vous obtenez des fonds affectera l’avenir de votre entreprise pour les années à venir. L’épargne personnelle, les prêts de la famille et des amis, les prêts gouvernementaux et bancaires et les subventions gouvernementales ne sont que quelques sources de financement potentielles.
. De nombreuses entreprises utilisent une combinaison de différentes sources. [Check out our reviews of the best small business loans.]
Selon Herndon Davis, responsable des prêts hypothécaires et agent immobilier chez Mortgage Real Estate Services, la plupart des startups sont autofinancées. Cependant, il existe d’autres options.
« Un financement supplémentaire peut provenir de l’établissement de crédits aux entreprises et de différentes lignes de crédit via des scénarios de superposition », a déclaré Davis. «Il y a aussi des prêts aux petites entreprises et des investisseurs providentiels prêts à intervenir à certaines étapes. À ce stade, votre startup doit montrer des clients/clients établis, une croissance depuis sa création, un positionnement unique sur le marché et un plan d’affaires clair sur la façon de se développer avec le financement supplémentaire.
Un endroit où aller pour obtenir de l’aide est SCORE. Anciennement connue sous le nom de Service Corps of Retired Executives, cette organisation bénévole s’associe à la SBA et propose des formations et des ateliers pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs en herbe. Plus important encore, SCORE propose des conseils de personnes qui ont travaillé dans l’entreprise dans laquelle vous voudriez être et qui connaissent les problèmes spécifiques que vous êtes susceptible de rencontrer.
Matt D’Angelo a contribué au reportage et à la rédaction de cet article. Certaines interviews de sources ont été menées pour une version précédente de cet article.
J’ai écrit plus de 500 articles pour Ugef.fr axés sur les outils et les services dont les petites entreprises et les entrepreneurs ont besoin pour réussir. Je donne également mon avis sur les boutiques en lignes afin de vous aider à mieux acheter sur internet !