9 conseils financiers pour les indépendants pour vous aider à atteindre vos objectifs

Être pigiste aujourd’hui vous oblige à porter de nombreux chapeaux, l’un d’entre eux étant votre propre planificateur financier et décideur.

Vous devrez élaborer une stratégie en ce qui concerne les dépenses professionnelles et personnelles tout en suivant votre charge de travail.

Par exemple, les carrières en marketing indépendant vous permettent de vous concentrer sur des projets créatifs, et bien que vous préfériez y consacrer tout votre temps, vous devrez vous réserver du temps pour établir et surveiller vos affaires financières.

Pourquoi est-ce si important?

Pour les freelances, les projets peuvent varier de mois en mois, le revenu peut augmenter ou diminuer pendant certaines périodesle paiement des clients peut être retardé et des dépenses imprévues peuvent survenir et nécessiter un paiement immédiat.

Avec tout cela à l’esprit, vous pouvez trouver la gestion de l’argent intimidante ou même écrasante.

Pourtant, vous pouvez vous préparer au succès en incorporant les neuf meilleurs conseils financiers suivants pour les indépendants dans votre plan.

1. Créez un budget réaliste pour les particuliers et les entreprises

La réalité de la pige est que vous n’aurez pas de revenu garanti chaque mois. Les flux de trésorerie fluctueront en fonction des projets sur lesquels vous travaillez et quand.

En tant que pigiste, un budget est un outil bénéfique qui peut vous aider à orienter vos décisions, à vous garder sur la bonne voie et à vous assurer de respecter toutes vos obligations, tant professionnelles que personnelles.

Commencez par établir un budget personnel réaliste.

Si vous êtes indépendant depuis un certain temps, essayez de diviser le revenu total de l’année précédente par 12. Ce calcul vous donnera le revenu mensuel moyen.

À partir de là, vous pouvez consulter vos dépenses personnelles telles que le loyer, Internet, les services publics ou le paiement de la voiture et planifier en conséquence.

En plus de votre budget personnel, pensez à quelles dépenses d’entreprise indépendantes seront dues tout au long de l’année.

Vous voyagez beaucoup pour votre entreprise ? Avez-vous besoin de certains logiciels qui nécessitent des frais mensuels, comme QuickBooks ?

Incluez également dans votre budget les dépenses qui apparaissent annuellement ou trimestriellement, comme les factures de taxes estimées.

En établissant un budget mensuel pour ceux-ci, vous saurez combien vous devez gagner pour couvrir les dépenses. Vous pouvez définir vos objectifs de revenus en tant que pigiste en fonction de cela et vous efforcer d’aller au-delà d’eux.

2. Planifier et payer les impôts trimestriels estimés

Une partie importante de vos responsabilités financières en tant que pigiste consiste à planifier et à payer les impôts des pigistes.

Celles-ci incluent ce qu’on appelle les taxes estimées trimestrielles et sont dues quatre fois par an — 15 avril, 15 juin, 15 septembre et 15 janvier.

Étant donné que vous n’êtes pas un employé typique où les impôts sont prélevés sur chaque chèque de paie, vous devrez mettre de côté des montants pour payer les impôts estimés chaque trimestre.

Payer à temps peut vous aider à éviter les pénalités imposées par l’IRS, l’État ou les agences fiscales locales à la date d’imposition en avril.

Pour vous aider à calculer ce que vous devez planifier et payer chaque trimestre, consultez le formulaire fiscal IRS 1040-ES.

Vous pouvez également diviser par quatre l’impôt sur le revenu de l’année dernière et l’utiliser comme estimation de l’impôt à payer chaque trimestre.

Ajustez comme bon vous semble pour accueillir de nouvelles affaires à venirune perte potentielle de clients ou une modification du temps que vous consacrez à votre activité de freelance.

3. Planifier sa retraite

Maintenant que vous êtes enfin votre propre patron, vous devez réfléchir à votre avenir et à la façon dont vous allez le payer.

Devoir planifier votre propre stratégie d’épargne-retraite est une transition importante par rapport à vos journées de travail pour quelqu’un d’autre qui s’en chargeait pour vous.

Vous avez peut-être participé à un plan 401(k) correspondant ou à quelque chose de similaire, mais vous êtes maintenant seul et responsable de vous assurer que vous disposez d’une épargne-retraite adéquate à l’avenir.

Etre pro-actif. Vous disposez de nombreuses options, telles que la configuration de l’un des éléments suivants :

• Roth IRA
• IRA traditionnel
• SEP IRA
• Seul 401(k)

Si vous avez besoin d’aide, consultez un conseiller financier.

Une fois que vous avez décidé de la voie à suivre, la meilleure pratique pour vous assurer d’atteindre votre objectif d’épargne-retraite consiste à choisir cotisations automatiques. De cette façon, vous n’avez pas à y penser ou à prendre d’autres mesures.

4. Allez au-delà de l’assurance maladie

Avoir une assurance maladie est une exigence aux États-Unis aujourd’hui.

Pourtant, pour maintenir la stabilité, en particulier pendant les périodes difficiles où votre santé est difficile, vous devrez trouver un moyen de combler les lacunes de cette assurance maladie.

Commencez par trouver l’assurance maladie la plus abordable possible. Cette assurance peut être fournie par l’employeur de votre conjoint, healthcare.gov, ou une association ou une source à laquelle vous êtes attaché d’une manière ou d’une autre.

Vous devez également regarder au-delà de cette assurance maladie et considérer ce qui se passera si vous ne parvenez pas à terminer des projets en raison d’une maladie ou d’une blessure.

En tant que pigiste, vous n’aurez pas d’avantages sociaux ou de collègues pour reprendre votre travail.

Dans de tels cas, vous pourriez compter sur une police d’assurance invalidité individuelle pour vous fournir au moins un pourcentage de votre revenu.

Vous voudrez peut-être aussi envisager une police d’assurance maladies graves. Ce type d’assurance complémentaire verse une somme forfaitaire pour les maladies graves telles que le cancer, les accidents vasculaires cérébraux et les crises cardiaques.

Le paiement est destiné à couvrir les dépenses que votre assurance maladie personnelle ne couvre pas, telles que les franchises, les quotes-parts, la perte de revenus de votre travail indépendant et même les frais de subsistance.

5. Créer un fonds d’urgence

Les finances des indépendants peuvent fluctuer légèrement ou énormément tout au long de l’année. Une minute, ils sont debout ; le lendemain, ils coulent et restent bas.

Vous devrez être préparé à cela et à tout ce qui se présentera et dont vous n’avez pas tenu compte dans votre budget. Les événements inattendus peuvent inclure :

• Frais médicaux d’urgence.
• Équipement ou appareils brisés nécessitant une réparation ou un remplacement.
• Pneus de voiture ou réparations.
• Une invalidité de courte durée qui limite votre capacité de travail et il y a un retard dans les prestations d’assurance invalidité.

La meilleure préparation à de tels scénarios consiste à créer un fonds d’urgence et à y ajouter mensuellement.

La recommandation populaire de divers planificateurs financiers et influenceurs aujourd’hui est de avoir au moins quatre à six mois d’économies (frais de subsistance) à votre disposition si vous en avez besoin.

Voici quelques lignes directrices :

• Fixez-vous d’abord des objectifs d’épargne réalistes et augmentez-les au fur et à mesure que vous le pouvez.
• Respectez votre budget, que votre revenu mensuel augmente ou diminue, et laissez le fonds d’urgence pour les véritables urgences.
• Séparez votre fonds d’urgence dans son propre compte, mais facilement accessible si vous en avez besoin rapidement.
• Restez fidèle à vous-même en ne puisant pas dans le fonds chaque fois que vous avez besoin de quelques dollars ou que vous souhaitez acheter cette nouvelle version du logiciel.

6. Suivre séparément les dossiers financiers professionnels et personnels

Il est important de séparer vos dossiers financiers professionnels et personnels, et il y a des avantages certains à le faire.

Le suivi des dépenses financières personnelles peut vous aider à identifier où vous pourriez être en mesure de réduire les coûts ou de les éliminer complètement.

L’un des avantages du suivi de vos dépenses professionnelles est que vous pouvez les déduire de votre charge fiscale annuelle.

Par exemple, assurez-vous de conserver des dossiers sur les dépenses liées à votre bureau à domicile, au marketing et à la publicité, aux fournitures et à l’équipement de bureau, aux déplacements et au transport, aux adhésions professionnelles, à l’éducation et à la formation.

7. Considérez les avantages de l’ouverture d’un compte d’entreprise distinct

Évaluez les avantages d’avoir un compte bancaire séparé pour votre entreprise indépendante.

Tout le monde ne trouvera pas cela nécessaire, et cela dépendra de vos préférences et de vos besoins personnels.

Avec un, vous pouvez suivre plus facilement les revenus et les dépenses liés à l’entreprisece qui sera très avantageux au moment des impôts.

Il peut également vous fournir des indices sur les endroits où vous pouvez potentiellement économiser de l’argent.

8. Soyez à l’affût de la façon de réduire les dépenses

Soyez toujours à l’affût des moyens de réduire les dépenses de votre entreprise indépendante et de remettre plus d’argent dans votre poche ou de réinvestir en vous-même.

Évaluez constamment les abonnements (logiciels, magazines, sources d’information, etc.) et les adhésions. Regardez vraiment combien de valeur vous recevez de chacun. Existe-t-il d’autres options disponibles, potentiellement gratuites ou à moindre coût en ligne ?

Par exemple, utilisez-vous cette version Grammarly Premium, ou la version gratuite répondrait-elle à vos besoins particuliers ?

Avez-vous laissé des essais gratuits se transformer en frais mensuels ? Si oui, les trouvez-vous suffisamment précieux pour continuer à payer ?

Et votre lieu de travail ? Peut-être qu’au lieu de louer un bureau, recherchez d’autres options qui coûtent moins cher mais qui offrent tout de même ce dont vous avez besoin, comme un espace de coworking, un café local ou une salle de bibliothèque silencieuse.

Vous pouvez également envisager d’utiliser des remises, des coupons et des offres spéciales. Faites le tour, comparez les prix et choisissez ce qui fonctionnera le mieux pour vous et votre budget.

9. Cherchez des moyens de diversifier vos revenus

Pour vous aider avec vos finances, envisagez des moyens de diversifier vos revenus.

Si votre travail indépendant vous occupe déjà, envisagez d’autres opportunités de revenus passifs, telles que publier un livre électronique informatif et le mettre en vente.

Voici des exemples d’autres façons de diversifier vos revenus :

• Créer un cours en ligne basé sur ce que vous savez et faites.
• Promouvoir vous-même pour des allocutions.
• Ajouter des compétences en conception graphique à vos offres de services.

De plus, vous souhaitez toujours diversifier votre clientèle, sans jamais compter sur un ou deux pour vous occuper.

Plus vos sources de revenus sont diversifiées, plus vous pouvez créer de stabilité dans votre flux de trésorerie en tant qu’indépendant.

Vous pourriez également être intéressé par ces articles :

• 9 des meilleurs sites Web indépendants pour les emplois
• Êtes-vous un écrivain indépendant atteint du syndrome de l’imposteur ? Voici ce que vous pouvez faire
• Comment créer un CV indépendant efficace

Être votre propre patron, définir votre emploi du temps quotidien et choisir les projets sur lesquels travailler avec lesquels les clients sont très gratifiants.

S’il est vrai que travailler à la pige peut être excitant, cela exige également de la planification et de la discipline en ce qui concerne les questions financières.

Ces meilleurs conseils financiers pour les indépendants peuvent vous mettre sur la bonne voie pour un démarrage réussi et vous y maintenir pour les années à venir.

Pour gérer votre carrière de freelance, pensez à les ajouter meilleurs outils de freelance aussi!