Vous envisagez des prêts alternatifs ? 6 drapeaux rouges à rechercher

• Les prêteurs alternatifs sont des entreprises non institutionnelles qui offrent des prêts plus petits et plus rapides aux propriétaires d’entreprise.
• Méfiez-vous des sites Web non sécurisés, des termes et conditions peu clairs et de la difficulté à déterminer le calendrier d’amortissement.
• Une société de crédit réputée ne vous forcera jamais à conclure un accord; au lieu de cela, il prendra le temps de répondre à toutes vos questions.
• Cet article s’adresse aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises qui souhaitent savoir ce qu’il faut éviter en matière de financement alternatif.

Obtenir un prêt bancaire pour votre petite entreprise peut être difficile. Bien que le nombre d’approbations ait augmenté ces dernières années, les nouvelles entreprises ne sont souvent pas prises en compte en raison de leur manque d’antécédents financiers. Même si vous respectez des normes rigoureuses de crédit et de flux de trésorerie et des revenus minimums, l’ensemble du processus de prêt nécessite toujours du temps et de l’énergie.

Pour éviter les tracas liés à l’obtention d’un financement conventionnel, les entreprises se tournent souvent vers des prêteurs alternatifs – des sociétés non institutionnelles qui accordent des prêts plus petits et plus rapides aux propriétaires d’entreprise. Si vous envisagez d’emprunter la voie alternative des prêts, il est essentiel de comprendre certains des inconvénients et des signaux d’alarme de ces sources de prêt.

Le saviez-vous?: Certains facteurs qui peuvent vous empêcher d’obtenir un prêt pour une petite entreprise sont un mauvais historique de crédit, un faible flux de trésorerie et un trop grand nombre de demandes de prêt en cours.

Comment fonctionne le prêt alternatif ?

Le terme « prêts alternatifs » fait référence à un large éventail d’options de prêt en dehors des prêts bancaires conventionnels. Selon l’indice Biz2Credit Small Business Lending de décembre 2021, le taux d’approbation des prêts alternatifs était d’environ 26 %, tandis que le taux d’approbation des prêts des grandes banques était de 14,3 %. (Ces taux d’approbation sont inférieurs à ceux du passé en raison d’un ralentissement des prêts aux petites entreprises lié au COVID ; les taux d’approbation devraient augmenter.)

Les prêteurs alternatifs ont également l’avantage de financer en jours plutôt qu’en semaines ou en mois.

Avec une meilleure chance d’obtenir un prêt et un financement rapide, les prêts alternatifs peuvent sembler trop beaux pour être vrais – et cela pourrait très bien l’être si vous ne choisissez pas votre prêteur avec soin.

«Tous les prêts ne sont pas identiques», a déclaré Jordan Niefeld, CPA et planificateur financier agréé chez Raymond James & Associates. « Les institutions gagnent de l’argent en prêtant, et [borrowers could have] des factures élevées et accumulent des intérêts parce qu’ils n’ont pas fait leurs devoirs.

Clé à emporter : Bien que de nombreux prêteurs commerciaux soient dignes de confiance et fiables, de nombreux autres pourraient potentiellement ruiner la réputation et la cote de crédit de votre entreprise.

Alertes aux prêts alternatifs

Si vous voulez vous assurer que vous signez avec une organisation réputée, voici six drapeaux rouges à surveiller lors de l’évaluation des prêteurs alternatifs potentiels.

Le site Web du prêteur alternatif n’est pas sécurisé.

La sécurité Internet fondamentale signifie ne jamais envoyer d’informations personnelles et financières sensibles via un site Web non sécurisé. Hunter Stunzi, fondateur d’Advisor.com, nous a dit qu’un site sans certificat SSL valide – qui certifie que les informations privées sont transférées en toute sécurité – est susceptible de voler vos informations.

Dans la barre de navigation du site Web du prêteur alternatif, vous devriez voir « https » dans l’URL, ainsi qu’une icône de verrouillage. C’est un moyen rapide de voir si un site est sécurisé, a expliqué Stunzi, conseillant également aux emprunteurs potentiels de vérifier le site via un programme comme Norton Safe Web pour s’assurer qu’il est enregistré auprès d’une entreprise vérifiée.

Vous ne pouvez pas trouver les petits caractères sur le site Web.

Un prêteur légitime devrait inclure sa politique de confidentialité, ses conditions générales et d’autres informations légales quelque part sur son site Web. Stunzi a noté que ces éléments vous indiqueraient comment le prêteur prévoit d’utiliser vos informations avant de vous demander de les fournir ainsi que toutes les choses que vous acceptez lors de l’utilisation du site Web.

Si vous ne trouvez pas ces informations, vous consentez peut-être involontairement à la vente de vos données personnelles à des tiers, ce qui entraînera des demandes de crédit inutiles et potentiellement nuisibles.

Le prêteur ne divulguera pas le calendrier d’amortissement ni les conditions complètes du prêt.

L’une des considérations cruciales lorsque vous essayez d’obtenir un prêt est de savoir si vous pouvez le rembourser ou non. Les conditions et le calendrier d’amortissement d’un prêt décomposeront la façon dont les intérêts courent, quel pourcentage de votre paiement est consacré aux intérêts et s’il y a d’autres frais associés au prêt.

Niefeld a déclaré qu’un prêteur réputé devrait être en mesure de vous fournir ces informations et de vous expliquer en détail ce que votre prêt va vous coûter au fil du temps, surtout si vous êtes en retard de paiement ou si vous manquez des paiements.

« Un prêteur ou un courtier qui refuse de divulguer et de définir les frais [is a red flag]», a ajouté Jim Salters, co-fondateur et président de Quanta HCM. « Vous avez absolument le droit de comprendre ce que vous payez et pourquoi vous le payez. Si vous pensez que vos demandes sont ignorées ou ignorées, je trouverais un nouveau partenaire de prêt.

Le prêteur n’a pas de trace écrite.

Tout bon prêteur disposera d’informations sur lui-même facilement accessibles en ligne, telles qu’un site Web d’entreprise robuste, des avis clients authentiques et une présence sur les réseaux sociaux. Si vous ne trouvez rien qui suggère que l’entreprise a des clients légitimes et actuels, il serait peut-être préférable de reconsidérer ce prêteur, a conseillé Stunzi. Il a également noté qu’une « page de compression » – un formulaire de contact qui demande des informations personnelles pour accéder à des informations sur l’entreprise ou ses prêts – est un signe avant-coureur d’une arnaque potentielle.

Le prêteur veut que vous empruntiez plus d’argent que nécessaire.

Généralement, avoir accès à plus d’argent que nécessaire est une bonne chose. Cependant, lorsque vous empruntez, il est important de ne pas mordre plus que vous ne pouvez mâcher. Salters a mis en garde contre la signature avec un prêteur qui souhaite que vous acceptiez un montant de prêt plus élevé que nécessaire pour votre entreprise.

« Si un prêteur ou un courtier fait pression sur vous pour que vous preniez plus d’argent que vous n’en avez besoin, c’est un signe clair pour mettre fin à la transaction », a déclaré Salters. « Des transactions plus importantes signifient des commissions plus importantes, alors que vous pouvez vous retrouver à l’envers [on your loan].”

Le prêteur vous presse de signer un accord immédiatement.

Contracter un prêt, petit ou grand, est un engagement financier sérieux. Avant d’accepter quoi que ce soit, vous devriez pouvoir poser au prêteur autant de questions que nécessaire pour vous sentir à l’aise avec les conditions du contrat de prêt et le calendrier de paiement.

Stunzi vous avertit que vous devriez vous retirer si un représentant de prêt essaie de vous précipiter dans la signature de documents avant de vous permettre de tout revoir. Cela est particulièrement vrai s’il existe plusieurs options de prêt disponibles. Un bon prêteur agira en tant que conseiller et vous expliquera les avantages et les inconvénients de chacun avant de prendre une décision finale, a expliqué Salters.

« Les gens sautent sur l’arme et signent les papiers sans comprendre dans quoi ils s’embarquent », a ajouté Niefeld. « Comprenez vraiment le prêt et votre responsabilité en tant qu’emprunteur [before you sign]. Faites partie du plan. Ne soyez pas ‘vendu’ quoi que ce soit.

Pointe: Si vous avez une nouvelle entreprise qui a besoin d’une injection de fonds à court terme et à faible taux d’intérêt, envisagez de demander un microcrédit, qui est généralement fourni par des organisations à but non lucratif.

Les avantages du financement alternatif

Si vous trouvez un prêteur qui réussit les tests du drapeau rouge, des sources de financement alternatives peuvent offrir à votre entreprise des avantages significatifs.

• Processus de demande facile : Les prêteurs alternatifs ne sont pas soumis aux mêmes réglementations que les banques commerciales, de sorte que leur processus de demande est souvent beaucoup moins onéreux.
• Financement par prêt rapide : La plupart des prêteurs alternatifs peuvent financer des prêts dans les jours suivant la demande – si vous êtes approuvé. Cela aide les propriétaires de petites entreprises à tirer parti des opportunités urgentes.
• Modalités de remboursement flexibles : Les prêteurs alternatifs ont souvent plus de flexibilité dans la façon dont ils structurent le remboursement des emprunteurs.
• Reprise d’activité : Les prêteurs alternatifs aiment les clients réguliers. Si vous êtes approuvé pour un petit prêt et que vous le remboursez à temps, vous disposerez d’une source de financement rapide que vous pourrez continuer à utiliser pour développer votre entreprise.

Prêteurs alternatifs réputés à considérer

Si vous êtes à la recherche de prêteurs alternatifs approuvés, consultez notre sélection des meilleurs prêts aux entreprises. Nous mettons en lumière les prêteurs alternatifs qui méritent d’être pris en compte pour que vous puissiez approfondir vos recherches :

• Examen du financement noble
• Examen du financement SBG
• Revue financière
• Examen de Biz2Credit
• Examen financier rapide
• La revue Balboa Capital
• La revue Crest Capital
• Examen de la caisse
• Examen de l’action
• Examen truiste

Soyez prudent lorsque vous choisissez des prêts alternatifs

Le crédit alternatif est très différent du financement classique. Bien qu’il offre un ensemble unique d’avantages pour les entreprises qui l’utilisent correctement, il peut également être lourd de problèmes potentiels. Lorsque vous recherchez un financement pour votre petite entreprise, notez les signaux d’alarme et assurez-vous toujours de faire appel à un fournisseur réputé.

Dock Treece a contribué à la rédaction et au reportage de cet article. Des entrevues avec des sources ont été menées pour une version précédente de cet article.