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Que rechercher dans un compte bancaire pour votre petite entreprise

  • Les services bancaires aux entreprises peuvent prendre la forme de services bancaires commerciaux ou d’entreprise.
  • Certains employeurs peuvent économiser de l’argent sur leurs charges sociales en effectuant des dépôts directement sur un compte HSA d’employé, 401 (k) ou un programme d’assurance complémentaire.
  • En plus de fournir des chèques d’entreprise et des cartes de crédit d’entreprise, certaines banques offrent des services de traitement des paiements, des services de paie, des comptes de retraite et des services HSA.

Choisir la meilleure banque pour votre entreprise, c’est un peu comme choisir le bon candidat à embaucher. Vous avez besoin que la banque ait les bons attributs et les bonnes capacités pour vous aider, en tant que propriétaire d’entreprise, à atteindre vos objectifs et à faire avancer votre entreprise.

Pour attirer de nouveaux propriétaires de petites entreprises et entrepreneurs, les banques et les coopératives de crédit offrent une variété de bonus avec leurs comptes bancaires d’entreprise. Si vous cherchez à ouvrir un compte pour petite entreprise, il existe des services supplémentaires populaires que vous souhaitez rechercher. Cependant, alors que certaines fonctionnalités peuvent être incluses sans frais supplémentaires dans le cadre des services aux entreprises d’une banque, d’autres s’accompagnent de frais supplémentaires.

Que sont les services bancaires aux entreprises ?

Les banques fournissent des services financiers spécifiques aux entreprises qui aident les propriétaires d’entreprise à gérer leur argent. En plus des services de compte courant de base qui permettent aux propriétaires d’entreprise de déposer des fonds et d’émettre des chèques, ils peuvent également permettre aux entreprises de transférer de l’argent par Automated Clearing House (ACH) et par virement bancaire. Les banques peuvent également fournir des cartes de crédit et de débit aux entreprises, des services marchands et des prêts aux entreprises. Voici quatre services bancaires dont vous devriez profiter.

Vérification d’entreprise avec intérêt

L’ouverture d’un compte courant dont le solde minimum est bas et qui vous permet de gagner des intérêts vous aide à éviter les frais et à gagner des intérêts sur vos fonds. Les services bancaires en ligne et les applications mobiles vous aident à gérer votre argent afin que vous puissiez vous tenir au courant de votre compte et détecter rapidement les activités frauduleuses et les soldes faibles.

gestion de la trésorerie

La gestion de trésorerie vous aide à équilibrer et à gérer les fonds de votre compte bancaire professionnel. Il vise à minimiser le risque financier d’une entreprise. Grâce à une plateforme en ligne, il place toutes les informations financières de votre entreprise sous un même toit. Un système de gestion de trésorerie en ligne offre un accès pratique aux services bancaires en ligne, aux virements électroniques, à la saisie des dépôts à distance, au paiement des factures, aux paiements ACH et aux recouvrements de votre entreprise. Beaucoup ont une fonction de blocage et de filtrage pour vous aider à surveiller l’activité ACH sur votre compte.

Comptes du marché monétaire

C’est un excellent moyen pour les petites entreprises de gagner des intérêts sur l’argent qu’elles détiennent dans leurs comptes. Non seulement les comptes du marché monétaire sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation, mais ils rapportent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes chèques. Les comptes du marché monétaire minimisent le risque d’investir car vous avez toujours accès à votre argent – vous pouvez le retirer à tout moment sans pénalité, bien qu’il puisse y avoir certaines restrictions sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer chaque mois.

Cartes de crédit professionnelles

Une carte de crédit professionnelle est pratique à avoir. Recherchez-en un avec un faible taux d’intérêt qui vous aide à gagner des points et des récompenses. Ceux-ci sont avantageux car ils vous aident à séparer vos dépenses professionnelles de vos achats personnels, à établir un historique de crédit commercial et à réduire les formalités administratives de remboursement.

Quelle est la différence entre la banque commerciale et la banque d’affaires ?

Il existe plusieurs façons de faire des opérations bancaires en affaires et connaître la différence vous aidera à trouver les ressources dont vous avez besoin. La plupart des banques ont une division commerciale et une division corporative. La banque commerciale diffère de la banque d’entreprise en ce que les clients commerciaux sont principalement des particuliers et des propriétaires de petites entreprises plutôt que de grandes entreprises. Les services bancaires commerciaux comprennent généralement les services marchands, les prêts commerciaux, les services de commerce mondial et les services de trésorerie. Comme les banques de détail, elles proposent des comptes chèques et des comptes d’épargne.

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La banque d’entreprise est une division spécialisée d’une banque commerciale. Elle propose des services de gestion de crédit, de trésorerie et d’actifs et assure les grandes, petites et moyennes entreprises. Les services bancaires aux entreprises offrent généralement des bénéfices plus élevés aux banques en raison des importantes sommes d’argent et des intérêts liés aux prêts aux entreprises.

Parfois, les deux divisions se chevauchent en termes de services, mais la vraie différence réside dans la clientèle et les bénéfices que chaque type de banque réalise.

Qu’est-ce qu’un banquier d’affaires ?

Un banquier d’affaires travaille en étroite collaboration avec les clients pour déterminer quels produits et services bancaires répondent le mieux à leurs besoins, tels que les comptes courants d’entreprise, les cartes de crédit, la gestion de trésorerie, les prêts et même le traitement des paiements. Ils peuvent être en mesure de réduire ou d’annuler les frais dans certains cas et peuvent être en mesure d’offrir de meilleures conditions, telles que des frais ou des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Ils peuvent également offrir des informations financières et des recommandations pour vous aider à atteindre vos objectifs commerciaux.

Lorsqu’ils choisissent une banque, les propriétaires de petites entreprises doivent en rechercher une qui leur donne accès à un banquier d’affaires avec lequel ils peuvent se réunir régulièrement pour examiner les finances de leur entreprise. Il s’agit d’un facteur important, car une bonne relation bancaire peut vous fournir de précieux conseils financiers et améliorer vos chances d’obtenir un financement et de bénéficier de conditions avantageuses.

Quels services bancaires aux petites entreprises votre banque devrait-elle offrir ?

Les petites entreprises ont besoin d’une variété de services bancaires aux entreprises. Vous souhaitez choisir une banque qui offre une gamme complète de services afin de répondre à vos besoins bancaires à mesure que votre entreprise se développe. Voici quelques-unes des fonctionnalités à rechercher.

Accès pratique à la chambre de compensation automatisée

ACH permet de transférer de l’argent par voie électronique sans utiliser de chèques papier, de virements électroniques ou d’espèces. Il peut être utilisé aussi bien pour les dettes que pour les créances. Les entreprises l’utilisent souvent pour la paie, les remboursements de prêts et les paiements interentreprises. Ils l’utilisent également pour accepter les paiements des clients, en particulier pour les grosses factures et les frais récurrents.

Le coût d’utilisation de l’ACH varie selon la banque. Certains facturent des frais fixes ou un petit pourcentage pour chaque transaction, tandis que d’autres facturent des frais mensuels pour un certain nombre de transferts. Avant de vous inscrire auprès d’une banque, demandez ce qu’elle facture pour utiliser ce service.

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Intégration logiciel comptable

L’intégration avec votre logiciel de comptabilité peut faire toute la différence lorsqu’il s’agit de gérer votre compte bancaire professionnel. Il vous permet de suivre vos finances et de surveiller votre trésorerie au quotidien. Il vous aide également à éviter les erreurs comptables car il enregistre automatiquement l’argent entrant et sortant de vos comptes.

Pointe: En plus d’utiliser les meilleurs logiciels de comptabilité, vous voudrez également trouver un comptable de petite entreprise qui vous aidera à assurer le bon ordre de vos finances.

Des services de paie

À mesure que les petites entreprises embauchent plus d’employés, un service de paie offert par la banque peut simplifier la tenue de livres pour les propriétaires de petites entreprises très occupés. « Si vous n’avez pas tout à fait le budget pour un comptable indépendant, de nombreuses institutions financières offrent un accès à des logiciels ou des services de paie pour vous aider à faire avancer les choses », a déclaré Jennifer Martin, coach de petite entreprise et propriétaire de Zest Business Consulting.

Les services de paie sont également offerts par des sociétés de paie indépendantes. Avant de vous inscrire au service par l’intermédiaire de votre propre institution financière, comparez les caractéristiques des programmes offerts par la banque à ceux offerts par des sociétés extérieures, a conseillé Rohit Arora, PDG de Biz2Credit, une ressource de crédit en ligne pour les petites entreprises. « Dans le cas de la paie proposée par la banque, il faut regarder ce qui se passe en cas de fonds insuffisants », a déclaré Arora. Assurez-vous de comparer les frais facturés par les banques avec ceux facturés par les fournisseurs de services de paie indépendants, a déclaré Arora.

Clé à emporterPOUR VOTRE INFORMATION: Lorsque vous choisissez des services de paie en ligne, assurez-vous qu’ils sont faciles à utiliser, qu’ils peuvent évoluer avec votre entreprise, qu’ils disposent des fonctionnalités et des outils que vous recherchez et qu’ils correspondent à votre budget. En outre, il devrait offrir de nombreuses façons de payer les employés, notamment le dépôt direct et des alternatives de dépôt direct comme les chèques papier et les banques en ligne.

Services bancaires en ligne

Vous devriez pouvoir transférer de l’argent, payer des factures et déposer des chèques depuis votre ordinateur ou votre téléphone.

Vous pourrez peut-être économiser de l’argent sur les services bancaires si vous choisissez une banque en ligne uniquement, car les frais sont souvent moins élevés car la banque ne dispose pas d’un emplacement physique.

Assurance fraude

Une nouvelle fonctionnalité qui apparaît dans les forfaits bancaires est la couverture d’assurance contre la fraude. « L’assurance contre la fraude est fournie par l’établissement de crédit pour éviter toute perte sur le compte courant de l’entreprise en raison de transactions frauduleuses », a déclaré Arora.

Arora a expliqué que l’assurance contre la fraude est importante pour les comptes chèques d’entreprise qui permettent à plusieurs personnes d’accéder au compte, en particulier lorsque les comptes ont normalement plusieurs transactions quotidiennes.

« Il est important d’avoir une assurance contre la fraude incluse afin d’éviter non seulement toute perte d’argent due à la fraude, mais également tout chèque sans provision par les vendeurs », a-t-il déclaré. « Cela peut conduire à des remarques négatives sur le crédit de l’entreprise. »

Comptes de retraite et comptes d’épargne santé

Si vous envisagez d’offrir à vos employés des régimes de retraite, tels que des régimes 401 (k) ou des pensions, regardez au-delà de votre agent d’assurance vers votre banque, a déclaré Martin. De plus en plus, les banques proposent la configuration et la maintenance de comptes de retraite en tant que bonus pour leurs clients professionnels. Il s’agit d’une incitation attrayante lors de l’embauche d’employés.

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« Les prestations de retraite peuvent être un excellent moyen pour vous d’investir plus profondément dans votre personnel et peuvent faire la différence entre un excellent candidat à un emploi qui vous choisit plutôt que vos concurrents », a déclaré Martin Business News Daily.

Si vous envisagez d’offrir une assurance maladie à votre personnel, l’utilisation de votre propre banque pour effectuer des dépôts sur les comptes d’épargne santé (HSA) pour les employés simplifie le processus. Vous pouvez même économiser un peu d’argent en faisant cela.

« Certains employeurs économiseront de l’argent sur leurs charges sociales en effectuant des dépôts directement sur un compte HSA d’employé, 401 (k) ou un programme d’assurance complémentaire », a déclaré Martin.

Remises sur les articles liés aux affaires

Les offres d’économies d’argent d’autres entreprises sont des bonus précieux qui sont disponibles avec certains forfaits bancaires pour petites entreprises. Martin a noté que certaines banques offrent des remises sur les biens et services des partenaires en raison du volume considérable d’achats effectués par les clients des banques.

Demandez à votre banque une liste d’entreprises partenaires offrant des rabais à ses clients des services bancaires aux petites entreprises. Les partenaires typiques sont les hôtels, les compagnies d’assurance, les compagnies aériennes et les magasins de fournitures de bureau.

Contrôle des dépenses des employés sur les cartes de crédit de l’entreprise

L’un des risques liés à l’émission de cartes de crédit d’entreprise est que le personnel peut les utiliser pour des dépenses non professionnelles. Un service qui permet aux propriétaires de petites entreprises de contrôler les dépenses de personnel peut réduire ce risque.

« Les employeurs occupés sont préoccupés par le montant ou ce que leurs employés dépensent sur leurs cartes de crédit d’entreprise », a déclaré Martin. « L’une des dernières fonctionnalités ajoutées aux offres de certaines banques pour les propriétaires de petites entreprises est le contrôle des paiements par carte Visa. »

Cette fonctionnalité permet aux propriétaires de petites entreprises de fixer des limites sur les dépenses quotidiennes, les jours et les heures des transactions, ainsi que les emplacements ou les zones géographiques où les cartes peuvent être utilisées.

Les banques proposent régulièrement de nouvelles fonctionnalités à leurs clients professionnels. Gardez les yeux ouverts pour des fonctionnalités telles que l’accès à des groupes de pairs, des blogs bancaires avec un contenu commercial utile, des cours liés aux affaires, du matériel pédagogique et des services de planification financière.

Quelle banque est la meilleure pour les affaires ?

Trouver la bonne banque pour votre entreprise nécessite quelques recherches, mais cela en vaut la peine. Recherchez une banque qui affecte un banquier d’affaires à votre compte et offre une gamme complète de produits et services bancaires aux entreprises, y compris des comptes chèques et du marché monétaire, des services bancaires en ligne, des solutions de paie complètes, des cartes de crédit professionnelles et une assurance contre la fraude.

Reportage supplémentaire de Sarita Harbour, contributeur du Business News Daily.

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